Необходимость развития страхования жизни как источника инвестиций в экономику страны

Скачать электронную версию Библиографическое описание: Москва, апрель г. В современных условиях, когда российский страховой рынок демонстрирует устойчивые темпы роста, умение организовать инвестиционную деятельность и успешно управлять ею определяет успех страховой организации. Эффективным и основополагающим инструментом перспективного управления инвестиционной деятельностью является инвестиционная стратегия. Разработка инвестиционной стратегии представляет собой масштабный творческий процесс, который включает оптимизацию структуры формируемых инвестиционных ресурсов и их распределения, постановку целей инвестиционной деятельности, выработку инвестиционной политики по наиболее важным аспектам инвестиционной деятельности [1, с. Основным исходным условием реализации инвестиционной деятельности страховой организации является формирование инвестиционных ресурсов. На первоначальном этапе формирования инвестиционных ресурсов базисным элементом является собственный капитал, который в процессе деятельности страховой организации пополняется из различных источников. К внешней части инвестиционных ресурсов страховой организации относится заемный капитал и привлеченный капитал. Заемный капитал включает в себя кредиторскую задолженность и банковский кредит. Страховые компании крайне редко прибегают к банковскому кредитованию, и оно используются в основном на цели, не связанные с инвестированием.

Ваш -адрес н.

Обязательное страхование предусматривает, как правило, сплошной охват указанных в законе объектов. Например, если предусмотрено обязательное страхование пассажиров соответствующих видов транспорта, то обязаны застраховаться абсолютно все, кто собирается совершить поездку. При обязательном страховании, как правило, предусматривается нормирование страхового обеспечения например, минимальная страховая сумма. Добровольное страхование Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах.

Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования.

Прибыль страховой компании от инвестиции служит страховщику в качестве финансового источника увеличения собственного капитала, развития.

инвестиции российских страховых компаний в годах: Ключевые вызовы — это введение института спецдепозитария с 1. Больше всего проблем вызовут фиктивные активы и инвестиции в аффилированные компании. В тоже время надежность и ликвидность инвестиций страховщиков уже сейчас оцениваются как приемлемые. Вложения в связные стороны: За это время изменились сами способы оптимизации отчетности. Поэтому доля фиктивных активов рассчитывалась исходя из доли фондовых бумаг с коэффициентом 0,5. Кроме того учитывались векселя иных организаций и разница между размером денежных средств на отчетную и неотчетную даты.

У региональных компаний могут возникнуть проблемы с ликвидностью, а у крупных федеральных компаний и иностранных дочек — потери от реализации рыночного риска. При этом зачастую финансовый потенциал группы может быть невысок. Региональные компании потенциально сильнее всех подвержены риску ликвидности.

Источники финансирования

Рисунок 1 — Модель формирования чистой прибыли страховой организации Таким образом, прибыль страховой организации, также как и прибыль предприятия, играет решающую роль в стимулировании дальнейшего повышения эффективности производства, усиления материальной заинтересованности работников в достижении высоких результатов деятельности своего предприятия. Дальнейшее усиление распределительной и стимулирующей роли прибыли связано с совершенствованием механизма ее формировании, распределения и использования.

Однако страховое дело не должно стремиться к получению большой прибыли, получаемой от страховых операций, так как может быть нарушен принцип эквивалентности взаимоотношений страховщика и страхователя [22, с. Прибыль страховых организаций от страховых операций представляет собой разницу между ценой оказанных страховых услуг и их себестоимостью.

В страховании в силу непроизводственного характера деятельности национальный доход не создается, прибыль формируется за счет перераспределения средств страхователей, то есть необходимого и прибавочного продукта, созданного в других отраслях народного хозяйства. Потребность страховой организации в прибыли определяется не экономической природой категории страхования, поскольку замкнутая раскладка ущерба между страхователями и возврат страховых платежей за тарифный период прибыли не предусматривают, а деятельностью в условиях рынка [16, с.

Вторым источником инвестиций у страховых компаний является нераспределенная прибыль. Этот источник инвестиций у крупных компаний .

Финансовые ресурсы и инвестиционная деятельность страховых компаний. Инвестиционный потенциал страховой организации и факторы его определяющие. Анализ инвестиционного потенциала страховых организаций за рубежом и в Российской Федерации. Экономическая природа, состав и классификация страховых резервов. Методы формирования страховых резервов. Сравнительный анализ инвестирования страховых фондов в части средств страховых резервов по страхованию жизни и технических резервов. Необходимость и цели регулирования инвестиционной деятельности страховщиков.

Мировой опыт регулирования размещения страховых фондов. Основные принципы размещения страховых фондов в Российской Федерации.

Страховые компании инвестировали в экономику более 1,6 млрд резервов

Вторник, Июль 03, в Базой финансовой устойчивости страховых компаний служит образование уставного капитала и резервных фондов. Для того чтобы обеспечить свою платёжеспособность, страховщики должны соблюдать нормативное соотношение между своими активами и страховыми обязательствами.

Страховая компания берет на себя обязательство размещать взимаемые Инвестиционный доход - дополнительный источник прибыли страховщика.

Такое предубеждение нередко можно встретить и со стороны судов во время слушаний по конфликтным ситуациям между страховщиками и клиентами. По нашим наблюдениям, судьи считают, что страховые компании, получив деньги за услугу, не готовы возмещать убытки при наступлении страхового случая. Иногда даже при очевидном мошенничестве суды не воспринимают мнение страховщика о незаконности требований его клиента и не пытаются разобраться в обстоятельствах — они просто выносят решение о взыскании страхового возмещения.

Такая практика значительно усложняет работу страховщиков в судах, тем более что наличие жестких регламентных ограничений, линейных алгоритмов работы их подразделений и серьезный перегруз штатных сотрудников иногда не позволяют компаниям своевременно и эффективно противостоять недобросовестным клиентам. Тем более что последние зачастую сопровождаются квалифицированными юристами, которые прекрасно осознают слабые места в работе страховых компаний.

Стоит отметить, что в России сложилась отдельная каста юристов, которые специализируются на потребительском терроризме страховых компаний: Ситуацию усугубляют рост мошенничеств и появление организованных преступных группировок, зарабатывающих на страховщиках, а также постоянные изменения в законодательстве.

Обман в теории и на практике Стандартная схема мошенничества со стороны страхователя — уничтожение залогового имущества в результате пожара. То есть некий бизнес кредитуется в банках, и в момент, когда начинаются проблемы со сбытом товара, самый простой для него вариант развязаться с кредиторами и пополнить свои финансовые средства — это инсценировать наступление страхового случая.

Имущество сгорает на складе, и страховщик должен сначала погасить кредит за заемщика, а потом еще и возместить клиенту разницу. В России, по нашим экспертным оценкам, процент мошеннических заявлений на получение возмещения в сегменте автострахования составляет двузначное число. Складывается парадоксальная ситуация — если попытаться обмануть страховую компанию, то вероятность наказания за это стремится к нулю.

В году, например, страховые компании направили в правоохранительные органы более заявлений о мошенничестве. Примерно по из них были возбуждены уголовные дела, а в случаев страховщики получили отказ.

ЦБ отозвал лицензии у компании «Страховые инвестиции» из-за ее отказа от страховой деятельности

Контакты инвестиции страховых компаний Страховые компании, являясь участниками рынка, активно участвуют в коммерческих операциях и проводят инвестиционную деятельность. В их распоряжении имеются собственные резервные фонды, которые кроме страховых услуг позволяют заниматься инвестированием и придавать дополнительные импульсы экономическому развитию. Создание резервных фондов и уставного капитала являются основой финансовой устойчивости страховщиков.

Для обеспечения собственной платежеспособности такие компании обязаны соблюдать соотношение собственных активов и страховых обязательств.

Источники прибыли любой страховой компании, как правило, это прибыль от инвестиционной деятельности. Следует отметить, что источником.

Страховая компания берет на себя обязательство размещать взимаемые со страхователей суммы премий на фондовом рынке как посредством создания специальных инвестиционных фондов, управляемых страх компанией, так и путем непосредственных вложений в определенные ценные бумаги в выгодные инвестиционные проекты. К основным инвестиционным рискам страховщика, связанным непосредственно или косвенно с инвестиционной деятельностью страх организации, можно отнести: Влияние данного вида риска особенно существенно для рисковых видов страхования, договоры по которым носят краткосрочный характер, и выполнение обязательств связано с ограниченным временным периодом.

Использование производных финансовых инструментов связано с потенциальным риском неправильной оценки кредитных, рыночных рисков и рисков ликвидности. Основным нормативным документом, регламентирующим инвестиционную деятельность российских страховщиков, являются Правила размещения страховщиками средств страх резервов, утвержденные приказом Минфина России от 22 августа г.

Принципы формирования инвестиционного портфеля: Инвестиционный доход - дополнительный источник прибыли страховщика. В результате прибыльной инвестиционной деятельности снижается ставка дохода, закладываемая в структуру тарифной ставки, и, следовательно, тариф уменьшается на эту сумму, в чем в равной степени заинтересованы как страховщики, так и страхователи.

От эффективности и надежности размещения временно свободных средств зависит не только доход страховщика, но и его платежеспособность, то есть возможность выплаты по своим обязательствам.

Инвестиционная деятельность страховых организаций

Страховщики, как финансовые посредники, играют роль финансово-кредитного института и являются мощными поставщиками капитала в экономику. Без инвестиционных ресурсов, в том числе страховых инвестиций, невозможно достижение макроэкономической стабилизации, решить проблемы социального характера. Инвестиционная деятельность страховщика выступает одним из средств стабилизатора процесса общественного производства и повышения эффективности отечественной экономики. Финансовый механизм формирования и использования капитала страховщика представляет собой два относительно самостоятельных финансовых потока: При осуществлении страховой и инвестиционной деятельности, соответственно, формируется два вида денежных потоков:

Финансовый результат от деятельности страховой компании складывается из Прибыль от инвестиций служит в качестве финансового источника.

Источники средств страховой компании [ . Общий размер страховой премии , собранной компанией за определенный период времени, должен быть таким, чтобы обеспечить выплату компенсаций по произошедшим страховым случаям и некоторый избыточный доход. Согласно законодательству Российской Федерации , выручкой страховой организации является разница между общей суммой поступивших страховых взносов по страхованию и перестрахованию и суммой страховых выплат.

Вторым по значимости источником доходов страховщиков являются доходы от инвестирования собранных средств в различные финансовые и другие активы. В этом смысле страховая и банковская деятельности схожи между собой. Эти источники делятся на два основных типа обязательства и собственный капитал , чаще именуемый просто капитал. Анализ показывает, что в последние годы их деятельность значительно активизировалась. Однако для того, чтобы временно свободные средства страховых компаний и пенсионных фондов могли более активно и эффективно использоваться в перспективе для инвестиционных целей , нужны три основных условия.

Во-первых, это наличие прогрессивной законодательной базы , четко регламентирующей возможность и порядок проведения таких операций, а также гарантирующей полную сохранность и возвратность страховых и пенсионных ресурсов. Во-вторых, эффективное экономическое , в первую очередь, налоговое стимулирование вовлечения этих ресурсов в инвестиционную деятельность. В-третьих, формирование совершенного механизма вовлечения страховых и пенсионных средств в инвестиционную деятельность и обеспечения эффективного их использования.

Страховые организации

Предпосылки страхования инвестиций[ править править код ] Одним из важнейших направлений развития процессов глобализации в мировой экономике является международное движение капитала , которое находит своё выражение в виде различного рода иностранных инвестициях. Специфика иностранных инвестиций состоит в том, что владельцы капитала из одного государства или нескольких государств вкладывают его в объекты инвестиций, расположенные на территории другого государства.

Этот процесс размещения иностранных инвестиций связан с различного рода рисками , то есть возможным ущербом от неблагоприятных событий, приводящих к убыткам, потерям, ущербу для инвестора. Главным вопросом для многих форм инвестиций является обеспечение страховой защитой от неблагоприятного влияния таких рисков [2]. Формы инвестиций и способы защиты от риска[ править править код ] Формы инвестиций[ править править код ] Иностранные инвестиции могут осуществляться в разных формах.

Комплементация инвестиционной политики с инвестиционным ховых услуг, страховые компании формируют . Источник. URL:

Основой денежной стойкости страховых компаний считается присутствие у их оплаченного уставного капитала и страховых запасов, также система перестрахования. Для обеспечивания собственной платежеспособности страховые компании должны исполнять нормативные пропорции меж активами и принятыми ними страховыми обязанностями. деньги страховой компании гарантируют его деятельность по предложению страховой защиты.

Валютный оборот страховых организаций содержит в себе 2 сравнительно самостоятельных валютных потока: Характер перемещения денежных ресурсов в страховании ведет к тому, что в управлении страховой компании на протяжении некого срока оказываются пока что независимые от обязанностей средства, которые имеют все шансы быть инвестированы в целях получения вспомогательного заработка. Инвестирование страховой компанией этих пока что независимых средств обязано довольно агрессивно регулироваться со стороны страны, так как страхователи беспристрастно лишены способности держать под контролем, насколько искусно страховщик распорядится предоставленными ей средствами и не поставит ли она под опасность исполнение обязанностей по договорам страхования.

Размещение страховых запасов в страховых инвестициях Размещение страховых запасов обязано исполняться страховыми компаниями на критериях диверсификации, возвратности, доходности и ликвидности. Принцип возвратности полностью распространяется как на активы, покрывающие страховые запасы, но и на независимые активы. Принцип диверсификации инвестиций служит рассредотачиванию инвестиционных рисков, которые преследуют любого инвестора, на разные виды инвестиций и тем большей стойкости инвестиционного портфеля страховой компании.

Инвестиционная работа базируется на временном характере кругооборота средств в ходе страховой работы, потому как от эпизода поступления платежей страхователей на счёт страховой компании до их выплаты в виде страхового возмещения проходит определённое время. Длительность перерыва сбережения средств страхователей у страховой компании ориентируется сначала сроком действия контракта страхования.

Срок страхования быть может очень значительным, к примеру, в своем собственном страховании договоры заключаются на 3, 5, 10, 15 и 20 лет, известны и бессрочные договоры. Прибыли от инвестиционной работы имеют все шансы быть применены как на компенсацию ущербов от страховых операций, на становление страхового дела, но и в платных целях либо на пользование. Таким образом, поддерживается обычная рентабельность страховых организаций отношение годичный суммы выгоды к годовой сумме платежей при невысокой стоимости на страховую услугу.

Короткая презентация страховой компании Классик. Юниверсал Лайф, Классик, Universal Life